КРЕДИТОСПОСОБНОСТЬ – ЗАСЛУЖИВАЕТЕ ЛИ ВЫ ДОВЕРИЯ В ГЛАЗАХ БАНКА?

Вам нужны дополнительные денежные вливания? Хотите сделать ремонт в квартире, купить желанный автомобиль или отправиться в экзотический отпуск, но не хватает денег в кармане? В такой ситуации — если вам уже отказали в кредите от друзей и семьи — вы обычно задумываетесь о том, чтобы попросить кредит в банке. Однако одного желания недостаточно для получения финансовой поддержки. Каждый банк, вне зависимости от суммы желаемого кредита, предварительно проверит вашу кредитоспособность. Если в глазах банка он выпадет надежно — кредит ваш. Итак, давайте выясним, что такое кредитоспособность, прежде чем идти в финансовое учреждение.

Что такое кредитоспособность?

Проще говоря, кредитоспособность — это реальная способность заемщика (то есть вас) погасить сумму банковского кредита в течение определенного периода. Под суммой кредита понимается общая сумма обязательства вместе с процентами, взимаемыми банком. Оценивая вашу кредитоспособность, финансовое учреждение убеждается, что вы сможете вернуть заемные деньги вовремя (оплачивая регулярные платежи) и что его бизнес не будет убыточным. Чем лучше оценивается ваша кредитоспособность, тем более выгодные условия и сумма кредита вы можете получить. Каждый банк дает свое заключение о готовности погасить кредит самостоятельно, индивидуально определяя коэффициенты пересчета кредитоспособности как для физических лиц, так и для предприятий и других лиц.

Кредитный анализ – качественное и количественное описание вашей кредитоспособности

Как банки оценивают уровень кредитоспособности? Почему одним он дает взаймы неожиданно большие суммы, а другим полностью отказывается? Каждое учреждение проводит тщательный кредитный анализ, прежде чем вынести вердикт по вашему запросу о финансовой поддержке. Он используется для оценки не только кредитоспособности потенциального заемщика, но и для оценки уровня кредитного риска, которому должен будет подвергаться банк, выдающий кредит. Как легко сделать вывод, наилучшей ситуацией для обеих сторон является ситуация, когда кредитоспособность оценивается как высокая, максимально сводящая к минимуму риск, который несет банк. Кредитный анализ состоит из двух уровней: качественного и количественного. Читайте также на сайте
https://formcredit.net/81-umenshenie-riska-otkaza-v-vydache-kredita.html что такое, уменьшение риска отказа в выдаче кредита

Количественный анализ

Количественный анализ больше всего влияет на оценку кредитоспособности. На основании баланса наших доходов и расходов банк проверяет, есть ли у нас ежемесячный излишек денег для регулярного погашения рассрочки. Элементами количественного кредитного анализа являются: сумма дохода и тип занятости, ежемесячные расходы на проживание и текущий статус долга. Решающим фактором в размере полученного кредита является размер заработка и постоянная, легальная занятость.

Качественный анализ

Количественный кредитный анализ дополняется качественным анализом. Он основывается на таких данных, как возраст, образование, род занятий, семейное положение, жилищные условия, количество иждивенцев и кредитная история. Последнее является наиболее важным для банка — ваша кредитная история на данный момент создает доверие к вам. Если до сих пор вы своевременно оплачивали свои обязательства, это называется так называемым положительная кредитная история. Благодаря ему в глазах банка вы становитесь благонадежным человеком, чей кредит не увеличивает кредитный риск финансового учреждения.

Кредитоспособность – получу ли я кредит?

К сожалению, на этот вопрос нет однозначного ответа. Не существует конкретной суммы дохода или излишка наличности, которая гарантирует предоставление желаемой суммы кредита заранее. Все зависит от оценки индивидуальной ситуации клиента. Однако если вы собираетесь обратиться в банк с просьбой о кредите наличными на любые цели, стоит изначально оценить свою кредитоспособность. Для этого можно воспользоваться бесплатными онлайн-калькуляторами кредитоспособности или воспользоваться данными отчета БИК. Что вы можете сделать с сегодняшнего дня, чтобы повысить свою кредитоспособность в будущем, так это построить положительную кредитную историю. Помните: доверие всегда является ключом к получению хорошего кредита!